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IT桔子:2015年互聯網金融跨領域掘金年度盤點

時間:2019-10-14

2015年可以說是互聯網金融的定調之年,年初銀監會成立普惠金融部、李克強總理講話鼓勵互聯網金融發展都對互聯網金融行業釋放出了積極的信號。2015年,BAT京東小米360這些大公司在這個領域有大手筆的布局,大公司個人征信牌照的獲得和互聯網銀行的涉足尤為引人注目,小米和360也在2015年加入互聯網金融戰列。除了BAT等大公司,有些垂直行業的公司早就步步為營布局,也有很多垂直行業的公司在2015年作為新手涉足互聯網金融,畢竟“流量+變現”才是不變王道。

從互聯網金融的整體來看,“全能型”金融產品的門檻現在已經很高,很多新創立的公司都往垂直領域走,譬如說車、房等,垂直領域公司相對于剛創立的互聯網公司來說,它們做垂直領域金融更是有著多年經驗積累的優勢。一方面,垂直領域的公司通過多年經營積累了豐富的流量,這大大降低了它們的獲客成本。另一方面,它們經驗和數據的沉淀賦予了這些公司在風控方面的天然優勢,它們有時候甚至可以將風控成本降到同類產品的10%。可以說,跨行業發展涉足互聯網金融是很多垂直行業公司的必然之舉。

互聯網金融江湖

??? 上圖中列出了互聯網金融的主要細分領域,在這些領域中,垂直行業的公司由于自身的屬性,相對更專注于消費金融和供應鏈金融領域的開拓,保險(尤其旅游險和車險)、分期消費、商貸是這些公司涉及頻次最高的金融產品,布局比較早的公司也會涉及理財、基金等其他產品,支付領域還是更多地支付寶、財付通(微信支付)這樣的大公司產品占據主要市場份額。IT桔子列舉了一些其他領域涉及互聯網金融的案例,看看它們是如何圍繞流量和場景進行布局的:

作為重要的場景和流量渠道,旅游無疑是涉足金融的火熱領域:攜程2013年就成立金融事業部,2014年推出“攜程寶”和“程漲寶”;2015年6月,去哪兒和平安銀行合作推出首款基金產品,去哪兒金融有“趣游寶”、“拿去花”以及“存款證明”三款產品;途牛也早在2014年就涉足金融,推出了針對出境游客的零保證金出游“牛客貸”,隨后又提出了為中小供應商提供貸款服務的供應鏈金融產品“牛業貸”。2014年底,可對指定旅游產品申請分期支付的“牛分期”業務上線。2015年5月29日,途牛宣布與工商銀行江蘇分行營業部達成戰略合作,后又獲批基金銷售牌照,如今途牛提供的金融服務包括“途牛寶”、“消費信貸”、“禮品卡”、“購物退稅”、“牛對兌”,途牛金融產品在眾多互聯網旅游公司中最為豐富;驢媽媽在8月也推出“小驢分期”服務,游客可以 “先旅游,后付款”;趣旅網在2015年開始與京東金融合作,用戶可以在線選擇京東旅游白條;2015年,同程旅游成立“同程金服”,12月,同程保理拍照受批,并推出了理財產品“同同寶”,掘金供應鏈金融。旅游行業的很多公司可以稱為是“旅游場景電商”,所以消費金融和供應鏈金融幾乎是這個行業所有大公司必備戰略,這是旅游行業自身屬性決定的。

在本地生活領域,趕集好車(現為瓜子二手車)推出車貸款步入消費金融;58同城推出理財產品“58 錢柜”和“58車商貸”涉局場景金融和汽車金融;而美團金融也傳出大量招人的信息,看來也是準備“大干一場”。

汽車交通領域基于自身跟線下場景結合的屬性,自然也不會放過金融領域。2015年5月,滴滴快的的“一號專車”上線“余額生息功能”,10月滴滴平安聯合推出“司乘意外綜合險”;Uber中國也緊隨其后,宣布與“太平財險”和“太平資產”達成戰略合作,上線保額為100萬元的“乘客意外險”;e 保養也在10月推出活期理財產品“養車錢包”;12月,車貓二手車上線消費貸款產品 “喵喵速貸”。車險是保險領域頻次最高的產品,滴滴快的和Uber自然不會放過它,而汽車交通領域中“泛電商”的平臺自然不會放過消費金融。

除了小米之外,其他硬件公司也沒有閑著 — 2015年3月,酷派推出手機分期服務,搶先小米成為第一家進軍互聯網金融的國內手機廠商;大疆推出無人機保險計劃;傳富士康也要在印度設立銀行。

其他的電商、社交等互聯網公司也在互聯網金融有所布局。不少電商包括B2B電商都開始布局消費金融,2C電商比較知名的是唯品會與君正集團合作設立網商銀行。2015年,社交平臺人人網領投P2P網貸LendingHome C輪融資,5月份公布了重大轉型計劃,將開拓互聯網金融的相關業務。傳統企業服務領域公司金蝶也成立金蝶金鏈涉足金融,旗下擁有數據金融、金蝶支付三項業務。

從所有案例中不難看出一些共性——一是流量變現,二是和傳統金融機構合作。此外,一些公司積累到一定程度之后會申請金融牌照,如途牛。2016年,預計互聯網大公司會繼續在金融領域完善他們的布局和進行進一步的布局,而垂直行業也會有更多的公司“試水”互聯網金融領域。憑借自身的場景和垂直領域的經驗,相信垂直領域金融的大天地現在才剛剛開始,也會有更多的互聯網金融公司以垂直領域金融的模式出現。

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